Planificar la jubilación es un proceso integral que abarca aspectos legales, financieros y personales. Un enfoque temprano y sistemático marca la diferencia entre incertidumbre y bienestar.
El Reto de la Jubilación Sin Preocupaciones
Con una esperanza de vida en aumento, el desafío principal es asegurar recursos suficientes para décadas de retiro.
Los sistemas públicos en México y España están bajo presión demográfica y financiera, por lo que cada persona debe desarrollar una estrategia personal de ahorro robusta.
Aspectos Legales y Requisitos de Jubilación en México
En México, las reformas recientes han modificado los requisitos de edad y cotización:
- IMSS Ley 73: edad mínima de 65 años con semanas cotizadas según tabla.
- Reforma 2024: a partir de 2025 quienes tengan 38 años y 3 meses de cotización podrán jubilarse a 65 años; de lo contrario, a 66 años y 8 meses.
- ISSSTE: mujeres a partir de 56 años y hombres a 58, con periodo progresivo hasta 2034.
Para el retiro anticipado bajo ISSSTE se requieren 28 años cotizados para mujeres y 30 para hombres.
Además, la aportación a AFORE aumentó de 6.5% a 15% del salario cotizable desde 2023, reforzando el ahorro individual.
Sistema de Pensiones en España
España también ha implementado reformas para garantizar la sostenibilidad del sistema de la Seguridad Social:
La edad legal de jubilación se elevará progresivamente a 67 años en 2027, con un periodo mínimo de cotización de 15 años y al menos 37 años cotizados para percibir el 100% de la pensión.
Se promueve el ahorro privado a través de planes de pensiones y seguros, que ofrecen ventajas fiscales y diferimiento de impuestos.
Comparativa de Requisitos y Edades
Cálculo y Proyecciones de Ingresos
Determinar el monto de la pensión pública y los ingresos complementarios es esencial:
- En México, la pensión mínima tras la reforma 2024 equivale al último salario (hasta $16,778 pesos mensuales).
- Bajo Ley 73 IMSS se puede recibir el 100% del último sueldo si se cumplen las condiciones de cotización.
- En España, el importe medio de la pensión contributiva ronda los 1,300 euros mensuales, con variaciones según años cotizados.
Para cubrir un retiro de 20 a 30 años, se debe proyectar la duración de la pensión, la inflación y los gastos en salud y ocio.
Planificación Financiera: Claves para un Retiro Digno
Un plan sólido consta de varias etapas:
- Evaluación de situación actual: ingresos, gastos y patrimonio neto.
- Liquidación de deudas antes del retiro, reduciendo riesgos financieros inesperados.
- Objetivo de ahorro: calcular cuánto se necesita para mantener el nivel de vida deseado.
- Inversiones diversificadas en acciones, bonos, bienes raíces y fondos de pensiones.
Herramientas como simuladores online y la asesoría profesional ayudan a ajustar el plan anualmente.
Beneficios Fiscales y Estrategias de Protección
Los planes de pensiones privados y seguros de dependencia ofrecen ventajas fiscales significativas en ambos países.
En México, ciertos productos permiten deducciones de impuestos anuales; en España, las aportaciones a planes de pensiones reducen la base imponible del IRPF.
Factores Socioeconómicos y Demográficos
El envejecimiento poblacional incrementa la presión sobre los sistemas públicos y hace imprescindible un enfoque preventivo y personalizado.
La equidad de género se aborda en las reformas de ISSSTE, favoreciendo la jubilación temprana para mujeres como medida de equidad.
Riesgos y Desafíos
La volatilidad de los mercados, la inflación y las reformas legislativas pueden erosionar los ahorros planificados.
Para mitigarlos, se recomienda mantener disciplina en el ahorro, diversificar inversiones y revisar el plan periódicamente con un profesional.
Recomendaciones Finales
Comienza a planificar desde el inicio de tu vida laboral y revisa tu estrategia cada año.
Adapta tu plan a los cambios legislativos y personales, aprovechando herramientas digitales y asesoramiento experto.
Con una planificación anticipada y sólida, podrás disfrutar de un retiro digno, digno y lleno de tranquilidad.
Referencias
- https://www.xataka.com/mexico/pension-imss-e-issste-jubilacion-mexico-a-partir-2025-afectara-para-bien-a-miles-personas
- https://med1.med.es/es/actualitat/117381/5-puntos-clave-planificar-jubilacion
- https://mvsnoticias.com/economia/2024/10/7/estos-seran-los-cambios-en-la-edad-de-jubilacion-partir-de-2025-659852.html
- https://www.cronista.com/mexico/actualidad-mx/ya-es-oficial-la-reduccion-de-la-edad-de-jubilacion-mujeres-cobran-desde-los-56-y-hombres-desde-los-58-a-partir-de-ahora/
- https://www.axa.es/lleva-la-cuenta/glosario/plan-de-jubilacion
- https://www.wtwco.com/es-mx/insights/2025/04/el-futuro-de-las-pensiones-en-mexico-impacto-por-generacion-y-beneficios-para-los-jovenes
- https://institutosantalucia.es/actualidad/jubilacion/conceptos-basicos-la-planificacion-financiera-la-jubilacion/
- https://www.infobae.com/mexico/2025/09/18/ley-73-del-imss-cual-es-la-edad-minima-para-jubilarse-en-2025/
- https://www.bbva.com/es/salud-financiera/como-planificar-la-jubilacion-en-cinco-pasos/
- https://www.ambito.com/mexico/economia/tabla-jubilacion-estas-son-las-nuevas-edades-acceder-la-pension-issste-septiembre-2025-n6178312
- https://www.tressis.com/blog/planificar-la-jubilacion/
- https://www.dof.gob.mx/nota_to_pdf.php?fecha=24%2F06%2F2025&edicion=VES
- https://www.iese.edu/es/insight/articulos/jubilacion-guia-planificacion-ahorro/
- https://www.marca.com/mx/actualidad/dinero/2025/10/29/69021ebaca4741e6688b45be.html
- https://www.mapfre.com/actualidad/economia/ahorros-jubilacion-volatilidad/
- https://www.bbvamijubilacion.es/blog/planificacion-financiera-en-los-ultimos-anos-antes-de-la-jubilacion-estrategias-para-asegurar-un-retiro-financieramente-solido/
- https://cenie.eu/es/blogs/planifica-tu-jubilacion-estrategias-consejos-y-factores-economicos-valorar
